A educação financeira é um dos pilares fundamentais para o controle de finanças, seja no âmbito pessoal ou profissional. Por isso, quem planeja empreender, precisa conhecer os elementos básicos para realizar a gestão do orçamento.
Segundo dados do Serviço de Proteção ao Crédito (SPC Brasil) e da Confederação Nacional de Dirigentes (CNDL), 45,8% dos brasileiros não realizam um controle sistemático do orçamento. Em uma empresa, mesmo que tenha o suporte da franqueadora, a má administração das finanças pode provocar falhas graves e até mesmo o fechamento do negócio.
Entenda a seguir os principais pontos da educação financeira que todo empresário precisa compreender antes de fazer um investimento.
O que é educação financeira?
A educação financeira é o processo de aprender a gerenciar o dinheiro de forma consciente e eficiente. Ela envolve desde o planejamento orçamentário até a compreensão de investimentos, crédito, impostos e gestão de custos.
Para empreendedores, essa habilidade se torna ainda mais crucial, pois a saúde financeira do negócio impacta diretamente no crescimento e na rentabilidade. Ela contempla aspectos como:
- Planejamento financeiro empresarial;
- Controle de fluxo de caixa;
- Análise de rentabilidade e lucratividade;
- Gestão de custos fixos e variáveis;
- Conhecimento sobre obrigações fiscais;
- Estratégias de crescimento.
Conhecimento do franchising
Além de conceitos básicos relacionados à educação financeira para administrar uma empresa, o futuro franqueado precisa estar familiarizado com conceitos do próprio mercado de franquias.
Por exemplo, a maioria das franquias exige o pagamento de royalties e taxas de publicidade. É fundamental que o franqueado compreenda esses custos e saiba como eles impactam o faturamento e o lucro líquido.
Para garantir um bom conhecimento financeiro antes de investir em uma franquia, o empreendedor pode participar de concursos e treinamentos na área, ler livros sobre o tema, buscar consultoria especializada ou recorrer a ferramentas de gestão personalizadas.
Problemas recorrentes na administração financeira
A falta de educação financeira pode levar o empreendedor a cometer erros básicos na administração da franquia. Um dos mais comuns é a falta de dinheiro no fluxo de caixa. Ele é uma ferramenta que permite visualizar a situação financeira da empresa, ajudando no planejamento e na tomada de decisões.
Outra situação comum é o descontrole desencadeado pela perda de prazos de vencimento junto a fornecedores. Além das multas, taxas e juros por conta do atraso, será preciso recorrer aos lucros para cobrir esses custos.
No mundo dos negócios, um problema geralmente puxa outros. Com o atraso do pagamento de fornecedores, a unidade franqueada também pode enfrentar dificuldades no gerenciamento do estoque. Produtos em excesso geram prejuízo pelos custos de armazenamento. Já quando estão em falta, a loja perde as vendas.
Como a educação financeira pode impulsionar a franquia
Ao investir em uma franquia, o empreendedor já parte de um modelo de negócio estruturado, mas isso não significa que o sucesso está garantido. Sem uma boa gestão financeira, mesmo franquias promissoras podem enfrentar dificuldades.
Neste cenário, a educação financeira pode ajudar o investidor a entender o mercado e as tendências, facilitando a avaliação de riscos e oportunidades. Outra decisão importante envolve o financiamento, já que a escolha da fonte pode afetar a rentabilidade do negócio.
Linhas de crédito com juros elevados podem comprometer o fluxo de caixa, enquanto investimentos próprios ou financiamentos com condições favoráveis podem facilitar o equilíbrio financeiro.
O crescimento de uma franquia também depende de planejamento. Reinventar e expandir o negócio exige um olhar atento para o reinvestimento dos lucros, permitindo melhorias estruturais, capacitação de equipe e inovação nos serviços ou produtos oferecidos.
A educação financeira não é apenas um diferencial competitivo, mas um fator essencial para garantir a longevidade e o sucesso de qualquer franquia. Por isso, investir no conhecimento financeiro é uma estratégia inteligente para qualquer empreendedor que deseja prosperar no mercado de franquias.
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